Washington- TD Bank N.A., el décimo banco más grande de los Estados Unidos, y su empresa matriz TD Bank US Holding Company se declararon culpables hoy y acordaron pagar más de 3.000 millones de dólares en multas para resolver la investigación del Departamento de Justicia de Estados Unidos sobre violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y lavado de dinero.
TD Bank N.A. se declaró culpable de conspirar para no mantener un programa contra el lavado de dinero (AML), por no presentar Informes de Transacciones de Divisas (CTR) precisos y lavar dinero. TD Bank US Holding se declaró culpable de hacer que TD Bank no mantuviera un programa contra el lavado de dinero que cumpliera con la BSA y no presentara CTR precisos.
Además, TD aceptó límites sobre cuánto pueden crecer las operaciones minoristas del banco en Estados Unidos. El mes pasado, TD dijo que el director ejecutivo Bharat Masrani dejaría el cargo en abril de 2025 y anunció un plan de sucesión.
«Al hacer que sus servicios sean convenientes para los delincuentes, TD Bank se convirtió en uno de ellos», dijo el fiscal general de Estados Unidos, Merrick Garland. «Hoy, TD Bank también se convirtió en el banco más grande en la historia de los E.U. en declararse culpable de fallas del programa de la Ley de Secreto Bancario, y el primer banco estadounidense en la historia en declararse culpable de conspiración para cometer lavado de dinero».
TD acordó pagar más de US$1.8 mil millones para resolver los cargos del Departamento de Justicia (DOJ), y una multa de US$1.3 mil millones a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro.
TD también aceptó límites por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) sobre cuánto pueden crecer las operaciones minoristas del banco en los E.U.
Según documentos judiciales, entre enero de 2014 y octubre de 2023, TD Bank tuvo deficiencias sistémicas, generalizadas y de largo plazo en sus políticas, procedimientos y controles de lucha contra el blanqueo de capitales en Estados Unidos, pero no tomó las medidas correctivas adecuadas. En cambio, los altos ejecutivos de TD Bank aplicaron un mandato presupuestario, conocido internamente como un “paradigma de costo fijo”, que exigía que el presupuesto de TD Bank no aumentara año tras año, a pesar de que sus ganancias y su perfil de riesgo aumentaron significativamente durante el mismo período. Aunque TD Bank mantuvo elementos de un programa de lucha contra el blanqueo de capitales que parecían adecuados en el papel, fallas fundamentales y generalizadas en su programa de lucha contra el blanqueo de capitales hicieron de TD Bank un “blanco fácil” para los perpetradores de delitos financieros.
Durante la última década, los reguladores federales de TD Bank y el propio grupo de auditoría interna de TD Bank identificaron repetidamente preocupaciones sobre su programa de monitoreo de transacciones, un elemento clave de un programa de lucha contra el blanqueo de capitales adecuado necesario para detectar y denunciar adecuadamente las actividades sospechosas. Sin embargo, desde 2014 hasta 2022, el programa de monitoreo de transacciones de TD Bank se mantuvo prácticamente estático y no se adaptó para abordar deficiencias conocidas y evidentes; riesgos emergentes de lavado de dinero; o los nuevos productos y servicios de TD Bank. Durante años, TD Bank no financió ni dotó de personal adecuado a su programa AML, y optó por posponer y cancelar proyectos AML necesarios priorizando un «paradigma de costo fijo» y la «experiencia del cliente».
Durante todo este tiempo, TD Bank no monitoreó automáticamente todas las transacciones de la cámara de compensación automatizada (ACH) nacional, la mayoría de la actividad de cheques y muchos otros tipos de transacciones, lo que resultó en que el 92% del volumen total de transacciones no se monitoreara desde el 1 de enero de 2018 hasta el 12 de abril de 2024. Esto ascendió a aproximadamente $18,3 billones de actividad de transacciones. Tampoco agregó nuevos escenarios de monitoreo de transacciones y no realizó cambios materiales en los escenarios de monitoreo de transacciones existentes desde al menos 2014 hasta fines de 2022; Implementó nuevos productos y servicios, como Zelle, sin garantizar una cobertura adecuada de monitoreo de transacciones; no monitoreó significativamente las transacciones que involucraban países de alto riesgo; ordenó a las tiendas que dejaran de presentar informes internos de transacciones inusuales sobre ciertos clientes sospechosos; y permitió que ocurrieran más de $5 mil millones en actividades transaccionales en cuentas incluso después de que el banco decidió cerrarlas.
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Y NO PODÍAN FALTAR LOS COLOMBIANOS
Las fallas en la lucha contra el lavado de dinero del TD Bank resultaron «convenientes» para los delincuentes, en palabras de sus empleados. Estas fallas permitieron que tres redes de lavado de dinero transfirieran colectivamente más de 670 millones de dólares a través de cuentas del TD Bank entre 2019 y 2023. Entre enero de 2018 y febrero de 2021, una red de lavado de dinero procesó más de 470 millones de dólares a través del banco mediante grandes depósitos en efectivo en cuentas nominativas.
Los operadores de este esquema proporcionaron a los empleados tarjetas de regalo por un valor de más de 57.000 dólares para garantizar que los empleados siguieran procesando sus transacciones. Y aunque los operadores de este esquema estaban depositando claramente dinero en efectivo por más de 10.000 dólares en transacciones sospechosas, los empleados del TD Bank no identificaron al conductor de la transacción en los informes requeridos. En un segundo esquema entre marzo de 2021 y marzo de 2023, una empresa de joyería de alto riesgo movió casi 120 millones de dólares a través de cuentas fantasma antes de que el TD Bank informara de la actividad.
En un tercer esquema, las redes de lavado de dinero depositaron fondos en los Estados Unidos y rápidamente retiraron esos fondos utilizando cajeros automáticos en Colombia. Cinco empleados del TD Bank conspiraron con esta red y emitieron docenas de tarjetas de cajero automático para los lavadores de dinero, conspirando finalmente en el lavado de aproximadamente $39 millones. El Departamento de Justicia ha acusado a más de dos docenas de personas en estos esquemas, incluidos dos miembros del banco. El acuerdo de culpabilidad del TD Bank requiere una cooperación continua en las investigaciones en curso de las personas.
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