Bogotá.- Un ex empleado de Toronto-Dominion Bank – TD Bank N.A. con sede en Florida -, fue arrestado y acusado por denuncia penal por facilitar el lavado de dinero a Colombia a través de la institución financiera de matriz canadiense, y a través de un total de 194.940 retiros de cajeros automáticos en Colombia.
Según documentos judiciales, Leonardo Ayala, de 24 años, trabajó en una oficina de TD Bank en Doral, Florida, entre febrero y noviembre de 2023.
A partir de junio de 2023, Ayala supuestamente explotó su posición como empleado del banco para facilitar el lavado de dinero. Parte del entramado usó fotocopias de pasaportes venezolanos como identificación de las cuentas.
El pasado diez de octubre, TD Bank N.A., el décimo banco más grande de los Estados Unidos, y su empresa matriz TD Bank US Holding Company se declararon culpables hoy y acordaron pagar más de 3.000 millones de dólares en multas para resolver la investigación del Departamento de Justicia de Estados Unidos sobre violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y lavado de dinero.
También puede leer: Los banqueros del TD que aceptaron sobornos para eludir las defensas contra el lavado de dinero y trasladar dinero sucio a Colombia
Los videos internos permitieron identificar a los involucrados en plena acción.
Como se alega, después de que otro empleado de TD Bank abrió cuentas a nombre de empresas fantasma con propietarios nominales, Ayala ayudó a la red de lavado de dinero emitiendo docenas de tarjetas de débito para las cuentas a cambio de sobornos. Se usaban entre 40 y 50 veces superiores al límite de retiro diario.
Luego, supuestamente, esas cuentas se utilizaron para lavar millones de dólares en ganancias de narcóticos a través de retiros de efectivo en cajeros automáticos en Colombia.
Los involucrados ayudaron a mantener las cuentas emitiendo nuevas tarjetas de cajero automático y resolviendo controles internos y obstáculos, incluyendo congelamientos de cierta actividad de cuentas.
A través de las cuentas que abrieron, las redes de lavado de dinero blanquearon aproximadamente 39 millones de dólares a través del TD Bank. A pesar de las importantes señales de alerta internas, sus jefes no identificaron el papel que desempeñaron los acusados en la actividad de lavado de dinero hasta que las fuerzas del orden arrestaron a primero de ellos en octubre de 2023.
Entre noviembre de 2019 y noviembre de 2023, una red de lavado de dinero utilizó TD Bank para transferir más de US$39 millones en fondos ilícitos utilizando la Tipología de Cajero Automático de Colombia. Para promover este esquema, acumuló fondos en cuentas bancarias en varias instituciones financieras, transfirió los fondos a una de sus aproximadamente treinta cuentas corrientes de TDy luego retiró inmediatamente los fondos en cajeros automáticos en Colombia utilizando tarjetas de débito.
Para facilitar estos retiros, se aprovechó de los deficientes controles AML de TD y pagó sobornos a un miembro interno para obtener tantas tarjetas de débito de TD como fuera posible.
También puede leer: Multas en E.U. por más de US$3.000 millones al canadiense TD Bank por lavar para delincuentes, incluso colombianos, y por violar el secreto bancario
Ayala hizo su primera comparecencia ayer en la corte federal de Miami, y todos los procedimientos judiciales futuros se realizarán en Nueva Jersey.
Está acusado de un cargo de conspiración para cometer lavado de dinero. Si es declarado culpable, enfrenta una pena máxima de 20 años de prisión. Un juez de la corte federal de distrito determinará cualquier sentencia después de considerar las Pautas de Sentencia de los EE. UU. y otros factores legales.
LAS DEBILIDADES DEL TD BANK
Las cuentas de TD eran particularmente propicias para el esquema por varias razones. En primer lugar, algunas oficinas de TD no exigían que los firmantes de tarjetas de débito se presentaran en persona y, en su lugar, permitían que el empleado presentara capturas de pantalla o fotocopias de pasaportes venezolanos como identificación.
El empleado también reutilizaba los mismos pasaportes venezolanos en todas sus cuentas bancarias de TD y, a veces, utilizaba el mismo pasaporte para obtener múltiples tarjetas de débito para una sola cuenta.
En algunos casos, no se exigía a los representantes del funcionario que proporcionaran ninguna identificación para obtener tarjetas de débito. En segundo lugar, TD emitía tantas tarjetas de débito como el involucrado solicitaba para sus cuentas corrientes comerciales, a pesar de una política interna que establecía un límite de 15 tarjetas por cuenta. Esto le permitía obtener, en ciertos casos, hasta 46 tarjetas de débito por cuenta de TDy transferir dinero a Colombia en cantidades entre 40 y 50 veces superiores al límite de retiro diario para cuentas personales.
En tercer lugar, la estructura de comisiones favorable de TD para los retiros en cajeros automáticos extranjeros en comparación con sus bancos pares dio como resultado comisiones bancarias más bajas. Como resultado, aproximadamente el 70% del total de fondos que movió a Colombia se retiraron utilizando cuentas de TD. “Un programa de lucha contra el lavado de dinero eficaz y con los recursos adecuados habría identificado y mitigado adecuadamente estos riesgos”, dijo el Departamento de justicia de E.U.
Una de varias organizaciones de lavado de dinero que explotaron las cuentas de TDpara mover millones de dólares a Colombia. Parte de esta actividad de lavado de dinero fue facilitada por los Insiders de TDBNA, quienes fueron responsables de abrir cuentas que transfirieron más de $39 millones a Colombia.
LOS ACUSADORES POR USA
La fiscal general adjunta principal Nicole M. Argentieri, jefa de la División Penal del Departamento de Justicia; el fiscal federal Philip R. Sellinger para el Distrito de Nueva Jersey; la Agente Especial a Cargo Jenifer L. Piovesan de la Oficina de Campo de Newark del IRS (IRS-CI); la agente especial a Cargo Denise Foster de la División del Caribe de la Administración de Control de Drogas (DEA); y la Agente Especial a Cargo Patricia Tarasca de la Oficina del Inspector General de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Fdic-OIG) Región de Nueva York hicieron el anuncio.
La Oficina de Campo de Newark del IRS-CI, la Oficina de Campo de San Juan de la DEA y la Oficina de Campo de Nueva York del Fdic-OIG están investigando el caso. La Fiscalía de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida, la Oficina de Campo de Miami del IRS-CI, la Oficina de Campo del Sur de Florida del Fdic-OIG, la Oficina de Campo de Miami de la DEA y el Departamento de Policía de Morristown brindaron una valiosa asistencia en la investigación.
Los abogados litigantes D. Zachary Adams y Chelsea Rooney de la Unidad de Integridad Bancaria de la Sección de Lavado de Dinero y Recuperación de Activos (Mlars) de la División Penal y el Fiscal Federal Adjunto Marko Pesce para el Distrito de Nueva Jersey están a cargo del caso.
La Unidad de Integridad Bancaria de la MLARS investiga y procesa a los bancos y otras instituciones financieras, incluidos sus funcionarios, gerentes y empleados, cuyas acciones amenazan la integridad de la institución individual o del sistema financiero en general.
Una acusación formal es simplemente una acusación. Todos los acusados se presumen inocentes hasta que se demuestre su culpabilidad más allá de toda duda razonable en un tribunal de justicia.
Ir a inicio